資産推移2017年7月末まで リタイア3周年


2014年からの資産推移 アーリーリタイアをして3周年
LongStory

運用面:
2014年5月末(退職届出時)と比べて37.642%の資産評価額の上昇になりました(前月は36.899%)。
6月に利確をして税金分の評価額減少がありましたが、7月も値上がりした株式をいくつか売却して少し盛り返しました。そして上下動には毎月の生活費プールへの拠出を含んでいます。

この運用利率について、指数と比較してみると
  • 日経平均株価は、27.8%の増加
  • MSCI ACWIでは、19.8%の増加 
  • ウチの運用は、37.6%の増加

そして運用益からの今年の納税額は日本の平均収入と同じくらいの額を納めることになりそうです。アーリーリタイアをしてますが、充分納税しています。


3周年の振り返りなど:
この3年間に料理の腕も上がり、家事も大分こなせるようになり、いつでも一人暮らしができそうですw
妻は会社員を続けているので、妻が働いている間はプール制の家計を維持してお互いに毎月拠出していくことにしています。このプール制で20年近く生活していますし、その予算で生活することは普通のことであって節約はしていませんから我慢や不自由・不満はありません、ちょいちょい外食もするけど大きな無駄遣いもしていません。二人ともリタイアしても同じくらいの予算で生活する予定です。




2014年からの資産推移とリスク資産比率(前月23% ⇒ 今月19%)
OccupancyStory
青:資産推移
赤:運用資産のリスク資産比率

指数と比較しても優秀だったのに、リスク資産比率は3年間平均で58%(この1年は34%)であり、充分なリターンであると言えるでしょう。行先が見つからないと言い続けて見つかってないだけというのが大きな要因だったりw




リスク資産の変化要因概要:


2014年 65% ⇒ 90%
退職に向けて運用を意識して80%まで様々な投資商品を購入した、退職後も続けて外国株式・外貨建公社債投信・日本株に加えて国内外REIT投信、ハイイールド債券投信、国内株式投信、外国株式投信などを追加して90%になった(過去最大)

2015年 90% ⇒ 61% ⇒ 40%
「金融所得課税の一体化に向けて公社債等の税制変更」と円安によって外貨建ての対象商品を売却したことで40%まで運用資産を現金化した。

2016年 40% ⇒ 52% ⇒ 33%
配当や成長などの観点から日本株を幾つか購入したことと株価上昇によって比率が上がったが、Brexit前に売却、配当権利落ちで売却と株価下落したことで33%まで低下した。

2017年 33% ⇒ 40% ⇒ 23% ⇒ 19%
配当権利取りのための株式購入と株価上昇したことで33%から40%を超えるまで上昇した。
充分な利益が出ていることから利確して23%まで減ったところに節税のための税金先払いしていた分配型J-REITの売却(3年間投資で純利20%程度+評価損となる)で譲渡益の圧縮と配当権利落ちでの株式売却を行って19%まで減少


今後の想定: リスク資産比率15%~25%程度に
売り時になる予定の株があるのでそれを売却する
9月末の配当権利を取るために幾つかの年間配当3%程度の株に投資する
何か良さそうな会社を見つけたら300万くらい投資しようかな。


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リスク資産は23%まで減少した2017年6月末までの資産推移 

2014年からの資産推移
ネコと戯れる日々201705Trend

日本株を約半分、J-REITの8割程度を売却しました。

利確と損益通算による節税です。
株は1000%程度の利益でJ-REITは20%程度の利益と税金の前払い効果?です。このところの低迷でマイナス5%くらいの評価になっていたので節税になるし売却しました。

この売却によってリスク資産は5月末の40%から23%になり、キャッシュは77%に上がっています。
資産評価額としては、2014年5月末と比べて+36.9%になりました。
前月末の38.222%と比較すると1.323%減少ですが、実際には税金で 3.44%相当を引いているので運用成績が悪化したわけではないです。(38.222 + 3.44 - 1.323 = 40.339)



ここ数年は5月が最高値になるケースが多く、Sell in Mayしておけば良かった!という状況だったが、日本ライフラインの株価が堅調で充分な利が乗って評価額も膨らんだので利確を進めた。これまでの流れとは変わった・・・はずなのに。

折れ線グラフで見ると、これまでの資産推移と同じような推移になってしまうのはご愛嬌ってことでw


評価額で推移を見てきたが、税金の支払いの大きさを再認識することになった。
税金は適宜取られるのも悪くないんじゃないだろうか。
増えたと思ったのに思ったほど増えてない!と感じるネガティブ・インパクトが大きく感じるw

キャッシュ比率が高くなったことで今後は変動幅自体が小さくなっていくだろう。
残りのJ-REITも近々売却するつもりだし、株もいくつか売るつもりだ。

前述の通り、リスク資産が減ったことで配当利回りが下がり、
年金込みで90歳まで枯渇しない計算だった資産が89歳までになった・・・(誤差だけど)

配当利回りを高める方策は別途検討しているがまだ完成しないから、しばらく地味な推移になりそうだ。

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資産推移2017年5月末、退職届け出から36ヵ月を経過し評価額最高を更新

2014年からの資産推移
ネコと戯れる日々201705Trend
退職届を出した2014年5月末と比べて+38.2%の資産評価額になりました。
2016年5月末と比較すると5.4%、前月末比だと7%以上の上昇です。

上昇要因は日本ライフラインの株価上昇です。 株価が先月比で83%の上昇ですから、資産評価額も相応に増えるわけで。

先日も書いた通り、先月末に日本ライフラインが予想通りの決算発表を行い株価を上げた後に不可解な上昇をしたのちに、幾つかの証券会社のレーティング付与があって値上がりした。

そして本日、決算説明会があって更に上方修正された中期計画が発表され、最高値を更新した。 これに伴いウチの資産評価額も順調に推移し、過去最高値を更新した。

ここからは成長をどのように捕らえるかというのが私にとっての大いなる課題になる。
欲張り過ぎず、弱気過ぎずの値付けを見極めるべく調査をしよう。

ここ数年は5月が最高値になる、Sell in Mayしておけば良かった!という状況なので、来月に更に最高更新ができればこれまでの流れとは良い意味で乖離できるかもしれない。



追記:

日本ライフラインの事業計画を達成すると2022年にどうなるか
将来のことは分からないのでPERは保守的に見て平均近辺に置いたとしてこの株価を試算すると、

  2022 2018
売上 66,200,000,000 41,828,000,000
営業利益率 25.0% 22.6%
営業利益70% 11,585,000,000 6,617,189,600
株数 45,209,988 45,209,988
EPS 256.2486856 146.3656571
PER倍率 16 25
推定株価 4,100 3,659


ネコと戯れる日々 売り 日本ライフライン株

PER15倍相当として3850円、PER16倍で4100円になる。
ミスプライスは+13%程度と考えて 4,350円~4,630円というあたりに売値を想定しておこうと考えを落ち着けた。
売上予想が未達じゃなかったら違った景色だったかもしれない。

今日、4110円で3分の1の持ち分を売り、利益を確定した。
4350円で次の3分の1、4630円で1割くらいを売り、2割は残す計画にする。 
自己株式の処分なんてことをされたら、それは諦める。 

と言う訳で評価額集計を〆た翌日に売ったから150万を優に超える税金分で、すでにグラフの単位で資産評価額は1%以上、凹みましたw

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売り時は見極められていないけど、売らずに待ったのだけは正解

3000円を超えそうで超えなかったところから一気に3000円を超えて、その後ジリジリ上げて・・・
JLL525推移

ウチのポートフォリオでJ-REITよりも大きな評価額になった7575ですが・・・ 
「SMBC日興証券が5月24日付で投資評価「1」、目標株価 5,200円で新規カバレッジを開始した」 らしい。

先週「うはうはな話と、NISA枠で何も買ってないので何を買うかの検討の検討」で、大きく跳ねる可能性がでてきたのでホールドすると書いたが、変な時期に株価が跳ねた理由はこれだったのかも?!

変な時期に突然180円上がって3140円をつけて怪しいなと思って1週間我慢すると、更に200円くらい上がって、今日はそこから500円近く上がって・・・3800円を超えた。怪しいと言ってから700円上げた。

「うまくやると、儲けでうはうは」

なんて言ってたけど、そこからでも20%以上の上昇だから、買うのはやっぱり下手なのか。

ボリンジャーバンドで+3σにほとんどタッチしそうだから、一度すこし売ってもいいレンジではある。 
3100円をベースとして考えるという状況ではなくなってしまった。想定シナリオから大きく外れると軌道修正が難しい。ミスプライスに論理的根拠は薄い。何時売るか、うーん、難しい・・・ 明日は4,035円あたりが+3σか・・・

まぁ、お陰で過去最高を更新して、また新しいステージに踏み込んだ。売れば税金が引かれる評価額だからすぐ凹むけどw
推移LIFE

そしてNISAの行先検討は続けているが、売上だけ見たがやはり買い時と思えるところは拾いきれないし、営業利益も見始めたが少し弱い。ローリング4クォーターくらいではどうも不足しているように思うので、データ収集と手作業の軽減を並行して検討中・・・

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資産推移2017年4月末を書いていたが、今日は+300万以上で既に別物に・・・

2014年からの資産推移
ネコと戯れる日々201704Trend
2014年5月末と比べて28.4%の資産評価額になりました。
2017年3月末(29.510%)と比較すると0.9%の減少ですが、先週末に日本ライフラインの決算があって今日はS高して、現時点で+30%を超えているのでなんか嘘をついているような感覚。

と言う訳で5月1日付だと、こんな感じ。
ネコと戯れる日々20170501Trend
今日は上げすぎな面もあるので事業計画の発表でプラス評価がでるまではこのあたりが日本ライフラインはピーク圏だろう。
理由としては中期的な事業計画が実現する場合のPER15倍にあたる株価が2750円なので、将来の実現性含めて当面の妥当なレンジに達していると感じるからだ。

そして最近は「株で1カ月で5000万円儲けました」という広告に釣られない心を醸成するためと、ちょっと気になることも出来たので、調べものとまとめをしている。

まぁそれよりもウチの22歳の孫が少し調子が悪いことも大問題だ・・・

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プロフィール

Colorless Freedom

Author:Colorless Freedom
守るものには最大限の保護と愛情を注ぐが、危害や迷惑をかけられる可能性のあるものには無慈悲 & アーリーリタイアー
職業:ネコの下僕 

Felixキャットフードは日本でも発売され始めました。うちのムスメに老猫用を食べさせています。

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