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リタイア5年目(2018年8月)におけるリスクカテゴリと評価

2018年8月 リスクカテゴリと項目別評価、前年に評価をしていないので毎年くらいの定点観測をした方が良さそう。
プラス評価が10項目、マイナス評価が5項目、非該当などが16項目

注意すべき状況としては、
  • 法制度などの環境面のリスクの低減がされていない。
  • 健康面では介護による負担増が上昇している。


リスクカテゴリの見直しや項目の追加もされていないので、見直しサイクルも検討するべきだろう。


リスク項目 実測値・状況評価 プラス評価 マイナス評価
インフレ      
年率2%のインフレで、35年後に現在価値の半分以下になる 5年平均 1.0% 1 0
インフレ率は支出計画に影響をする 1.2%平均で算出 1 0
       
資産減少      
運用成績の制御範囲(上下動) 40%増(生活費支出後) 1 0
1つの資産への過度な投資(資産の偏り) 国内外株式と現金75%強 0 1
配偶者の死亡による相続税負担発生(マイナスの資産発生) 健在 0 0
       
消費・浪費      
「資産配分」と「引き出し率」のバランス 引き出し額固定推移 1 0
自己・配偶者の健康状態に依存する出費増 想定範囲内 1 0
浪費(不要不急の支出) 特になし 1 0
       
長生きリスク      
健康で平均余命よりも長く生きる可能性(長期化ならマイナス評価) 介護による不摂生とこれまでの不摂生 0 0
健康余命と寿命には差異があります。(長期化ならマイナス評価) 医療技術の進歩 0 1
       
医療・介護の費用発生・増大      
健康でなくなってもリスクがある ペット介護による不摂生 0 1
配偶者の健康状態 大きな変化はないが筋力の低下がある 0 1
保護義務の範囲に対する扶助等の発生(3親等内には保護義務などがあります) 現状発生は見込まれないが、未確認な可能性はある N/A 0
       
相続など死亡時の対応      
ミイラになるかもしれない。揉め事を引き起こすかもしれない。 特段の問題はなし 1 0
相続人との関係 特段の問題はなし 1 0
       
年金等、収入      
年金の支給年齢変更 法制化は未検討 N/A 0
支給金額変更(減少) マクロスライドの実施 0 1
配当等のインカムゲイン・キャピタルゲインの減少 株式・投信保有の減少はあるが運用益は充分ある 0 0
配偶者の早世・死亡による年金収入減 現状の健康リスクはなし 1 0
       
非消費支出の増加      
増税(消費税、健康保険税、住民税) 健康保険税は上昇中だが、3号のため費用発生無し N/A 0
年金保険料の増額 健康保険税は上昇中だが、3号のため費用発生無し N/A 0
配当所得・株式譲渡益に関わる税制改正(医療費・介護費用の自己負担率の修正) 特定口座の廃止の動きは無し、住民税との分離が可能に N/A 0
配当所得・株式譲渡益に関わる税制改正(健康保険税の自己負担率の修正) 特定口座の廃止の動きは無し、住民税との分離が可能に N/A 0
特定口座の廃止とマイナンバーによる医療保険税負担への影響 特定口座の廃止の動きは無し、住民税との分離が可能に N/A 0
       
精神的負担      
資産減少や老化 資産上昇+39%、老化は年齢相応 1 0
       
社会との距離による喜怒哀楽などの感情からの乖離      
孤独感 特段の問題なし N/A 0
解放感の減衰 特段の問題なし N/A 0
自己承認欲求との乖離 特段の問題なし N/A 0
達成感や充実感との乖離 特段の問題なし N/A 0
       
幻想による将来設計      
個人事業主になって利益を出していく起業家になるのとリタイアは180度違うことを認識できない 無職継続 N/A 0
会社・組織の庇護の下から離れてストレスをすべて受け入れることができると幻想を抱く 無職継続 N/A 0


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Colorless Freedom

Author:Colorless Freedom
守るものには最大限の保護と愛情を注ぐが、危害や迷惑をかけられる可能性のあるものには無慈悲 & アーリーリタイリー
職業:ネコの下僕だったが死んでしまって、今はただの無職 

Felixキャットフードは日本でも発売され始めました。うちのムスメに老猫用を食べさせています。

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